【百科】你需要具备的金融三种能力-新东方前途出国

你需要具备的金融三种能力

金融本质要素：时间、杠杆和风险，围绕这些要素怎么进行能力的构建。

一、你应该具备的三种金融能力  

在一个现代社会，你应该具备的三种金融能力。  

现在是一个金融大时代，如果你不理解金融投资的逻辑，就会在未来社会中被平均，甚至掉队。这甚至跟你是不是勤奋没有关系，金融是这个大时代的势能，你如果不借势，就会走得很艰辛。  

我们要利用金融工具，降低未来生活的不确定性。而在现在这么一个金融时代，如果你的金融决策作错了，会影响你的家庭和未来生活的安全感。比如说，如果这几年，你的家庭资产配置决策作错了，没买房，而去买了P2P产品，你可以想象，这会影响到你家庭未来好几年的状况。  

那你要怎么作出金融决策呢？回到金融的三要素：时间、杠杆和风险。  

比如说你要考虑自己处在哪个时间节点，是青年、中年，还是老年，你处在职业生涯的哪个阶段，你所在的行业，你的家庭背景，甚至你的个性，都决定了你对杠杆和风险的承受能力，是不一样的。所以，你的金融决策一定围绕着这三个要素来作。  

而为了做好决策，你要有意识地培养三种能力。  

· 第一， 理解企业决策的能力；  

· 第二， 理解宏观金融时事的能力；  

· 第三，就是资产配置的能力。  

在这三条中，第一条和第二条是基础，第三条是结果。  

为什么作金融决策要理解企业决策呢？因为现在所有的金融产品，不管是股票、债券、衍生品，或者是大宗商品，甚至是房地产，都和企业密切相关。

 

比如买房子，你为什么要买万科的房子？因为它质量好，不确定性小，增长潜力大。同理，如果你要买房地产的股票和债券，你也是同样的需求，对不对？不确定性小，增长潜力大。  

那要怎么判断一个企业是不是不确定性小，潜力大呢？这就要求你了解企业决策，理解企业决策的底层逻辑，判断公司治理的优劣。  

好，这是第一条，要理解企业的决策。理解企业决策的能力，对于你的金融决策非常地重要。  

那为什么我们要理解宏观金融时事呢？这一点更重要，因为所有的决策都不能脱离时代环境。我们这一代人的运气特别好，因为现在这个时代正是向上的趋势，你只要不抗拒时代，就可以顺风而上。但如果你生活在一个逆风年代，比如我们的爷爷辈，他们生活在战争年代，就要花很大的力气去跟时代博弈。  

顺风和逆风，这是两种截然不同的状态，所面临的风险也是完全不一样的，这就是趋势。  

除了趋势以外，周期也很重要。所谓周期就是围绕着趋势的上下波动。中国过去几十年的趋势是整体向上的，我们每个人都有感受。可是，在这个过程中，会有很多的波动。2008年以来有周期变动。2008年到2011年是繁荣扩张期，之后进入了调整期，2014年以后进入冷却期，然后到了2016年，又有一个小阳春，之后，2017年和2018年都是寒流期。股票、债券、房子、创业项目，你会发现，各种资产的价格都随着这个周期有很大的波动。所以，我们一定要理解周期的规律，因为趋势虽然很重要，可是周期对个人决策更重要。  

一个周期大概是5到10年，所以，如果你踩错了周期时间，可能就把自己的机会给浪费了，被时间落下了。  

在2016年的年底的时候，跟很多企业家说，收缩战线，那个时候很多听话的人就开始收缩了，所以2018年这一年都过得比较舒服，手里拿着大把现金。  

周期有经济运行的内在规律，也和国家的宏观政策、国际的形势密切相关。比如金融严监管，金融去杠杆，特朗普上台……这些都会对周期产生影响。  

 

所以，金融时事是决策的一个重要组成部分，有很多学院派的老师，还有金融专业的学生，对宏观金融时事没有体感，我很难以置信，连自己身处的时代都不能理解，怎么谈得上教人，或者说自己做好决策呢？

 

所以，对金融时事的理解是金融决策中非常重要的一个环节，在理解企业、理解时事的基础上，你进入了下一个阶段，就是做好资产配置。怎么理解风险，怎么理解自身的行为，怎么理解各种工具的作用和极限，然后在这些基础上，再考虑自己，或者自己家庭，是适合房地产还是股票？适合放多少钱在债券？多少钱拿在手里？是否应该在海外投资？应该在什么时点回撤，什么时点all in？这才是真正的内化的资产配置能力。  

总结一句：金融决策能力一定是框架性的，一定要立足于时代，着眼于企业，这样才能反射到自身。  

二、怎么做？怎么补？  

那说完了这三种能力以后，我们再说，这三种能力咱们应该怎么做，怎么补。这三种能力，你会发现，它们是相互独立，但又是相连的。从企业自身和环境几个维度，建立一个金融知识图谱，然后，在这个图谱的基础上，形成你的金融思维，培养出真正内化的金融决策能力，然后真正地利用金融为自己、为家庭赋能。金融时事这块的内容很重要，但是，这一块的训练在传统大学的教育里面是完全缺失的。  

划重点  

1.现代金融社会需要你具备三种能力：一是理解企业决策的能力；二是理解宏观金融时事的能力；三是在这两种能力的基础上培养个人资产配置的能力。这三种能力，能使得你的金融决策立足于时代，着眼于企业，反射到自身。  

2.这三种能力是相互独立又相连的。理解企业决策，才能知己知彼，百战不殆；理解宏观金融时事，才能够不脱离时代环境作决策；在这两者的基础上，才能做好个人的资产配置，真正地利用金融为自己和家庭赋能。  

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